Descubre cómo aprovechar las deducciones personales y autorizadas

Las deducciones juegan un papel crucial cuando se trata de optimizar el pago de impuestos. Dependiendo de la naturaleza del gasto, estos pueden clasificarse en dos grandes grupos: deducciones personales y deducciones autorizadas. Aunque ambos tipos reducen la cantidad de impuestos que debes pagar, cada uno tiene características únicas que los distinguen. descubre cómo aprovechar las deducciones personales y autorizadas para optimizar tus finanzas y tener un mejor resultado en tus declaraciones de impuestos.

¿Qué son las deducciones personales y autorizadas?

Las deducciones personales son gastos que puedes deducir de tus ingresos acumulables, usualmente vinculados a tu bienestar y el de tu familia. En cambio, las deducciones autorizadas son gastos necesarios para el funcionamiento de tu negocio que puedes restar de tus ingresos antes de calcular tus impuestos. Ambas deducciones están aprobadas por el Servicio de Administración Tributaria (SAT) y son esenciales para disminuir el total de tus impuestos.

Deducciones personales: tus gastos del día a día

las deducciones personales tienen un enfoque más amplio y están pensadas para beneficiar a cualquier persona física, independientemente de si tiene o no una actividad empresarial. Son gastos que puedes deducir cuando realizas tu declaración anual ante el SAT, y abarcan rubros como salud, educación y ahorro para el retiro

Principales deducciones personales

Gastos médicos y dentales: Los pagos por servicios de salud, como médicos, dentistas y hospitales, pueden ser deducibles si se pagan mediante transferencia bancaria, tarjeta de crédito o débito.

Colegiaturas: Los gastos educativos para tus dependientes en niveles preescolar, primaria, secundaria y preparatoria son deducibles, con ciertos límites.

Seguros de gastos médicos: Las primas de seguros para gastos médicos son deducibles para ti y tus dependientes económicos.

Aportaciones voluntarias al retiro: Cualquier ahorro adicional que hagas en tu Afore puede ser deducible.

Intereses por créditos hipotecarios: Los intereses reales que pagas por un crédito hipotecario también pueden ser deducidos.

Estos gastos no se restan directamente de tus ingresos como ocurre con las deducciones autorizadas, sino que reducen el monto total de impuestos que debes pagar. Así, si inviertes en tu bienestar y en el de tu familia, puedes aprovechar este tipo de deducciones para aliviar tu carga fiscal.

Deducciones autorizadas: alivio para tu negocio

Las deducciones autorizadas están diseñadas específicamente para aquellos gastos que son necesarios y relacionados directamente con tu actividad económica que son esenciales para tu operación. Estos costos se aplican mes con mes y son deducidos de los ingresos que generas, disminuyendo la base sobre la que el SAT calculará tu Impuesto sobre la Renta (ISR). En otras palabras, mientras más gastos indispensables tengas para mantener tu negocio o profesión, menos impuestos pagarás.

Principales deducciones autorizadas

Gastos operativos del negocio: Renta, sueldos, servicios como agua, luz, y telefonía son deducibles, siempre que cuentes con las facturas correspondientes.

Inversiones en maquinaria y equipo: La adquisición de maquinaria, equipo y herramientas necesarias para la operación de tu negocio también son deducibles.

Viáticos y representación: Los gastos de viajes de negocio, alojamiento y comidas, cuando son necesarios para la actividad de la empresa, pueden deducirse.

Devoluciones y descuentos: Si realizas devoluciones o descuentos a tus clientes, estos pueden ser deducidos.

¿Cómo impactan las deducciones en tu bolsillo?

Mientras que las deducciones autorizadas dependen directamente de tu actividad profesional o empresarial, las personales están disponibles para todos los contribuyentes y se aplican una vez al año. Ambos tipos te ayudan a reducir la cantidad de ISR que debes pagar, pero es importante conocer las reglas para aprovecharlas al máximo.